Pros y contras de la hipoteca mixta: cuándo y a quién interesa

Pros y contras de la hipoteca mixta: cuándo y a quién interesa

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A la hora de pedir una hipoteca suele presentarse el dilema de tener que elegir entre un interés fijo o variable, pero pocas veces se pone sobre la mesa la tercera opción: la hipoteca mixta. Se trata de una modalidad que combina un tipo estable durante los primeros años, generalmente entre 3 y 20 años, y un tipo variable referenciado al euríbor el resto de la vida del préstamo.

Hoy por hoy, su gran inconveniente es que no permite beneficiarse de los actuales bajos tipos de interés, pero una de sus grandes ventajas está en el precio, inferior al de las fijas puras y también con diferenciales más baratos.

Solo el 8% de las hipotecas contratadas en la actualidad son a tipo mixto. Su peso en el mercado ha aumentado ligeramente en los últimos años, pero nada que ver con el vertiginoso ascenso que han experimentado las fijas, que han llegado a superar incluso en popularidad a las tradicionales variables.

Juan Villén, responsable de hipotecas de Idealista, señala que la fórmula mixta “da más margen a los bancos que las hipotecas variables, con el incentivo para el cliente de unos tipos muy competitivos”. Asegura que al usuario le “dan tranquilidad en la parte inicial del préstamo y a un precio más bajo que las fijas a 30 años”, aunque reconoce que este tipo de préstamos solo tienen sentido para aquellas personas que vayan a devolver el dinero antes de tiempo.

No abunda la oferta de hipotecas mixtas. Apenas cinco entidades las anuncian en sus webs. Con todo, fuentes del mercado aseguran que casi todos los bancos comercializan tipos mixtos, aunque no los publiciten, y recomiendan a los interesados preguntar por esta opción para negociar con la entidad.

Recientemente, ING ha mejorado las condiciones de su préstamo mixto. Cumpliendo condiciones, el tramo fijo pasa del 1,45% al 1,25% en los primeros diez años, y el resto del periodo se aplica un 0,99% más euríbor. La entidad apunta que esta hipoteca representó el 36% de la nueva producción en el primer trimestre.

Por su parte, con bonificación, Openbank ofrece un tipo fijo que va desde el 1,05% la primera década hasta el 1,40% para más de 20 años. Luego al euríbor se le suma un 0,49%, el diferencial más atractivo del mercado. Bankinter da el 1,60% hasta 10 años, el 1,75% hasta 15 años y el 1,80% hasta 20 años. En el tramo variable el interés es de euríbor más el 0,99%.

Evo Banco ofrece, a cambio de la nómina y el seguro de hogar, el 1,09% al principio y después añade el 0,68% al euríbor. Triodos Bank mejora el precio en función del grado de sostenibilidad de la vivienda. Además, el cliente puede contratar los seguros con la aseguradora que elija, de manera que las primas dependerán de la entidad aseguradora escogida.